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警方教你区分“套路贷”犯罪与民间借贷:5项标准

发布于: 2019-11-03 21:55:44

“常规借贷”通常是非法和犯罪行为,而私人借贷是民事法律行为。如何区分和识别它?

9月26日,广东警方公布了确定“常规贷款”的五项标准。“日常贷款”犯罪有五种主要形式。一是制造私人借贷的假象。在这种情况下,双方通常签订贷款合同、抵押合同、委托合同等。,有的通过公证等方式获得借款人的信任。,创造了正常私人借贷的表象。这些合同的贷款额通常高于实际贷款额,或者对受害者有明显不利的规定。

其次,创造“膨胀债务”的关键证据签订贷款合同后,有的根据夸大的合同贷款金额将贷款全额转入受害者账户,有的利用掌握受害者银行卡、u盾、密码等便利条件将资金直接转入受害者账户。以形成银行流动与合同一致的证据,然后要求受害者立即提取现金,并支付所谓的保证金、手续费、介绍费或以现金形式返还膨胀部分。

第三,制造单方面违约的陷阱。由于不接电话、不返回信息或系统故障,借款人客观上无法还款,造成违约幻觉,并要求“偿还”高额违约赔偿金、滞纳金和膨胀的贷款。

第四,恶意堆积贷款金额。当受害者无力偿还时,犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或“扮演”其他公司与受害者签订新的虚拟贷款合同,以“平衡账户”并积累贷款金额。

第五,用各种手段占有财产。通过暴力、胁迫或"软暴力",如跟踪或骚扰,向受害者施加压力以获取财产,或向法院提起虚假诉讼以没收受害者或其近亲的财产。

警方指出,“常规贷款”在四个方面不同于民间贷款。从借款的目的来看,“日常贷款”是非法占有他人的公私财产。私人贷款只是为了获得本金和高额利息。

从方式上看,“日常贷款”有多种虚构事实,如欺骗受害人签订空白和虚假合同、全额支付受害人账户但以现金形式取走盈余、单方面制造违约和隐瞒事实。民间借贷是双方自主的民事法律行为。

从违约的态度来看,“日常贷款”积极导致无法还款的事实,制造“违约”的假象,为下次财产占有做准备。私人贷款不想要无法偿还的事实。希望借款人能尽快偿还本金和利息。

从后果来看,“常规贷款”一般都是违法犯罪行为。民间贷款的借款行为和一定范围内的利息受法律保护,超过规定限额的利息协议无效。根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过36%的利息协议无效。

警方指出,“日常贷款”是指以欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段非法侵占他人公私财产的犯罪行为。以非法占有为目的的私人贷款为幌子,通过“签订虚假贷款协议”、“使资金通过账户流动”、“任意确定违约”、“虚增债务”和“转入单个账户”等手段。

今年以来,广东、北京、江苏、浙江、江西、河南、湖南、甘肃等地都开展了“常规贷款”清理活动。

9月26日,上海市公安局宣布,自6月下旬以来,已有286个“常规贷款”犯罪团伙被捣毁,1050人被拘留,363起案件得到解决。扣押冻结资金达2.27亿元以上,挽回人民4.35亿元以上的各种经济损失。

9月10日至11日,粤港澳警方对雷霆2019进行了首次统一调查。在“雷霆2019”行动中,广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地公安机关密切关注“日常贷款”等新型黑恶犯罪,破获16个“日常贷款”犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人140余人,破案20余起,查封、扣押、冻结涉案资产9300多万元。

根据公安部的统一部署,1月至8月,广东省共捣毁95个“常规贷款”犯罪团伙,抓获998人,逮捕524人,逮捕306人,破获531起案件,缴获涉案资产20.47亿元,其中包括深圳一家较为知名的信用中介小额金融机构。

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